Angrerett og nedbetaling

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juli 2026

To rettigheter er verdt gull når du har tatt opp et mikrolån: du har 14 dagers angrerett, og du kan når som helst betale ned raskere eller innfri hele lånet før tiden. Begge deler er hjemlet i finansavtaleloven, og begge kan spare deg for mye penger.

14 dagers angrerett

Etter finansavtaleloven har du 14 dagers angrerett på et låneopptak, regnet fra avtalen ble inngått (eller fra du mottok avtalevilkårene, hvis det var senere). Du trenger ikke oppgi noen grunn. Merk at det er finansavtaleloven som gir denne retten for kreditt – ikke angrerettloven, som gjelder kjøp av varer og tjenester. Angrer du, gir du beskjed til långiveren innen fristen og betaler tilbake lånebeløpet du har mottatt, pluss renter for den tiden du faktisk hadde pengene. Dette er en verdifull sikkerhetsventil hvis du har handlet i hastverk.

Slik bruker du angreretten i praksis

1. Gi skriftlig beskjed til långiveren innen 14 dager om at du bruker angreretten.
2. Betal tilbake beløpet du har mottatt, uten unødig opphold (loven gir en kort frist).
3. Betal renter for perioden fra utbetaling til tilbakebetaling – ikke noe mer.
4. Be om bekreftelse på at lånet er avsluttet og at ingenting står igjen.

Et etableringsgebyr som allerede er trukket, skal du som hovedregel få tilbake ved angre, med unntak for eventuelle offentlige gebyrer långiveren ikke får refundert. Er du i tvil om hva du skylder, be långiveren spesifisere beløpet skriftlig.

Betal ned raskere

Du har alltid rett til å betale ekstra avdrag eller innfri hele lånet før tiden. Fordi rentene beregnes av restgjelden, sparer du penger hver gang du reduserer den. På et mikrolån med høy rente er dette svært lønnsomt: å betale ned på et par måneder i stedet for et år kan mer enn halvere den samlede rentekostnaden. Sett gjerne opp en høyere fast innbetaling enn minimum, eller betal ekstra når du har mulighet.

Slik blir du kvitt lånet billigst

1. Prioriter det dyreste lånet. Betal ekstra på lånet med høyest effektiv rente først.
2. Bruk uventede penger. Skatteoppgjør, feriepenger eller bonus kan innfri et smålån.
3. Innfri helt hvis du kan. Da slutter både renter og termingebyr å løpe.
4. Vurder refinansiering. Har du flere dyre smålån, kan et samlelån gi lavere rente.

Hva hvis du ikke klarer å betale?

Ser du at du ikke klarer en termin, ikke vent til det går til inkasso. Ta kontakt med långiveren og be om en betalingsavtale eller kort utsettelse. Det er nesten alltid rimeligere enn purregebyr, forsinkelsesrente og en eventuell betalingsanmerkning. Har flere lån vokst deg over hodet, finnes det gratis hjelp – se ut av gjeldsfellen.

Nedbetalingsstrategier som virker

Har du flere lån, lønner det seg å ha en bevisst strategi for nedbetaling. To metoder er velprøvde:

• Dyreste først (renteprioritering): Betal minimum på alt, og alt du har til overs på lånet med høyest effektiv rente. Dette gir lavest samlet kostnad og er matematisk best.
• Minste først (snøball): Betal ned det minste lånet raskest for å få en seier og færre regninger. Litt dyrere, men motiverende for mange.

Uansett metode: fortsett å legge det du frigjør når et lån er nedbetalt, over på det neste. Da får du en snøballeffekt der du blir gjeldfri raskere og raskere. Kombiner gjerne med å refinansiere de dyreste smålånene til lavere rente.

Ofte stilte spørsmål

Hvor lenge har jeg angrerett på et lån?

Du har 14 dager fra avtalen ble inngått, eller fra du mottok avtalevilkårene hvis det var senere. Innen fristen kan du gå fra avtalen uten å oppgi grunn. Du betaler da tilbake det du har mottatt, pluss renter for de dagene du faktisk hadde pengene.

Koster det noe å betale ned lånet raskere?

Nei, du har alltid rett til å betale ekstra eller innfri lånet før tiden, og det lønner seg. Siden rentene beregnes av restgjelden, reduseres kostnaden hver gang du betaler ned. På et lån med høy effektiv rente kan rask nedbetaling spare deg for betydelige beløp.

Hva må jeg betale hvis jeg bruker angreretten?

Du betaler tilbake selve lånebeløpet du har mottatt, samt renter for perioden fra utbetaling til du betaler tilbake. Du skal ikke straffes for å angre. Meld fra til långiveren innen 14 dager og gjør opp raskt, så blir kostnaden minimal.

Kan långiveren nekte meg å innfri lånet tidlig?

Nei. Retten til å innfri kreditt helt eller delvis før tiden følger av finansavtaleloven, og långiveren kan ikke nekte deg det. Ved delvis innfrielse reduseres restgjelden, og dermed rentene videre. Be om en oppdatert nedbetalingsplan etter en ekstra innbetaling.

Gjelder angreretten også kredittkort og rammekreditt?

Ja, angreretten på 14 dager gjelder kredittavtaler generelt etter finansavtaleloven, også kreditt du får gjennom kort eller rammekreditt. Du melder fra til kredittgiveren innen fristen og gjør opp det du eventuelt har brukt, pluss renter for perioden. Vilkårene kan variere litt, så les avtalen.

Bør jeg betale ned lån eller spare først?

Har du dyr gjeld, lønner det seg nesten alltid å betale den ned før du sparer, fordi renten på et smålån er langt høyere enn renten du får på en sparekonto. Unntaket er en liten buffer for det helt uforutsette – den bør du ha i tillegg, så du slipper å ta opp nye dyre lån.

Hva om jeg har både smålån og kredittkortgjeld?

Angrip det med høyest effektiv rente først, mens du betaler minimum på resten. Ofte er det kredittkort eller de minste smålånene som er dyrest. Vurder også å samle alt i ett rimeligere samlelån hvis den effektive renten blir lavere.