Ordliste om gjeld, inkasso og økonomi

Ordlisten forklarer 42 sentrale begreper om gjeld, inkasso og tvangsinndrivelse på en enkel og forståelig måte. Klikk på et begrep for en fyldigere forklaring, eller bruk bokstavnavigasjonen for å hoppe i lista.

A

Angrerett: Retten til å gå fra en låneavtale innen 14 dager uten å oppgi grunn. Se angrerett på mikrolån.
Avdrag: Den delen av terminbeløpet som går til å redusere selve gjelden, i motsetning til renter og gebyrer.

B

Betalingsanmerkning: En registrering om at du ikke har betalt et krav. Gjør det svært vanskelig å få lån. Se betalingsanmerkning.
Betjeningsevne: Om du tåler lånet i budsjettet, også ved en renteøkning. Långiver må vurdere dette før et lån innvilges.

D

Debitor: Den som skylder penger. Kalles også skyldner.

E

Effektiv rente: Den totale årlige kostnaden ved lånet – nominell rente pluss alle gebyrer. Det eneste tallet du bør sammenligne lån på. Se effektiv rente på mikrolån.
Etableringsgebyr: Et engangsgebyr långiveren tar for å opprette lånet. Regnes med i den effektive renten.

F

Finansavtaleloven: Loven som regulerer forbrukslån, kreditt og kausjon. Ny finansavtalelov trådte i kraft 1. januar 2023 og stiller krav om kredittvurdering, forklaringsplikt, opplysning om effektiv rente, 14 dagers angrerett og plikt for kreditor til å avslå lån til kunder som sannsynligvis ikke er kredittverdige.
Finanstilsynet: Statens tilsynsorgan for banker, långivere og inkassoselskaper. Fører register over hvem som har lov til å tilby lån og drive inkasso.
Forbrukertilsynet: Tilsyn som passer på at markedsføring av lån er lovlig og ikke villedende.
Forbrukslån: Et lån uten sikkerhet som kan brukes til hva du vil. Mikrolån er en liten variant av forbrukslån. Les mer om forbrukslån.
Forsinkelsesrente: Ekstra rente som løper på et krav etter forfall. Satsen fastsettes av staten to ganger i året.

G

Gjeldsgrad: Hvor mye samlet gjeld du har i forhold til inntekten din. Utlånsforskriften setter en grense på fem ganger brutto årsinntekt.
Gjeldsordning: En lovfestet ordning for å bli kvitt gjeld du ikke kan betale, normalt over fem år. Se gjeldsordning.
Gjeldsregisteret: Registre som viser all usikret gjeld i Norge, slik at långivere ser hvor mye du allerede skylder. Les om Gjeldsregisteret.
Grameen Bank: Banken i Bangladesh som Muhammad Yunus grunnla, og som gjorde mikrolån verdenskjent. Se Grameen Bank og Yunus.

I

Inkasso: Profesjonell innkreving av et forfalt krav. Reguleres av inkassoloven og føres tilsyn med av Finanstilsynet.
Inkassovarsel: Skriftlig varsel med minst 14 dagers frist om at kravet går til inkasso hvis det ikke betales. Se hvordan inkasso fungerer.

K

Kiva: En nettbasert plattform der privatpersoner kan låne ut små beløp til gründere i utviklingsland. Se hvordan Kiva fungerer.
Kreditor: Den som har penger til gode – for eksempel långiveren. Motparten er debitor.
Kreditt: En avtalt mulighet til å låne inntil et bestemt beløp, for eksempel på et kredittkort eller en brukskonto.
Kredittscore: Et tall som anslår hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake. Se hvordan mikrolån påvirker kredittscoren.
Kredittsjekk: Et oppslag i kredittopplysninger om deg. Du får varsel (gjenpartsbrev) hver gang noen gjør en kredittsjekk på deg.
Kredittvurdering: Långiverens vurdering av om du kan betale tilbake, basert på inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Se hvordan en kredittvurdering gjøres.

L

Livsopphold: Det du har rett til å beholde til mat, klær og nødvendige utgifter når det gjøres trekk. Satsene fastsettes årlig av staten.

M

Mikrofinans: Finansielle tjenester – særlig svært små lån – til fattige mennesker uten tilgang til vanlig bank. Se mikrofinans i utviklingsland.
Mikrolån: Et lite lån uten sikkerhet, ofte fra noen tusen til rundt 50 000 kroner, med kort nedbetalingstid. Kjennetegnes av rask behandling og høy effektiv rente. Se hva et mikrolån er.

N

Namsmannen: Den offentlige myndigheten som tvangsinndriver gjeld, blant annet gjennom utleggstrekk i lønn.
Nedbetalingstid: Tiden du bruker på å betale tilbake lånet. Kort tid gir høyere avdrag, men lavere samlet rentekostnad.
Nominell rente: Grunnrenten på lånet, uten gebyrer. Sier lite alene – sammenlign alltid på effektiv rente.

P

Purring: En betalingspåminnelse etter forfall, som kan pålegges et lite purregebyr.

R

Refinansiering: Å erstatte dyre lån med ett nytt og billigere lån (samlelån). Les om refinansiering.

S

Samlelån: Ett lån som samler flere dyre smålån og kredittkort. Målet er lavere rente og én regning.
SIFOs referansebudsjett: Forbruksforskningsinstituttet SIFOs standardbudsjett for hva et vanlig husholdning bruker. Brukes som mal når du lager budsjett.
Sikret lån: Et lån med pant i for eksempel bolig eller bil, som boliglån og billån. Sikkerheten gir lavere rente enn usikret gjeld.
Smålån: Et annet ord for mikrolån – et lite forbrukslån uten sikkerhet. Se forskjellen på smålån og mikrolån.
Startlån: Et gunstig lån fra kommunen via Husbanken til bolig, for dem som ikke får vanlig boliglån. Et rimelig alternativ til mikrolån ved boligbehov.

T

Termingebyr: Et gebyr som legges til hver gang du betaler et avdrag (en termin). Se andre gebyrer på mikrolån.

U

Usikret gjeld: Gjeld uten pant i noe – som forbrukslån, mikrolån og kredittkort. Långiveren har ikke sikkerhet i en bolig eller bil, og tar derfor høyere rente.
Utleggspant: Pant namsmannen tar i en eiendel du eier – for eksempel bil eller bolig – for å sikre et krav. Eiendelen kan senere tvangsselges hvis gjelden ikke betales.
Utleggstrekk: Et fast trekk i lønn eller trygd som namsmannen bestemmer for å dekke gjeld. Du skal alltid beholde nok til livsopphold.

Ø

Økonomisk buffer: Oppsparte penger til uforutsette utgifter, så du slipper å ta opp dyre lån. Se hvordan du bygger en buffer.